Tipos de fraudes financieros

Escrito por el 22 enero, 2018

FRAUDES CIBERNÉTICOS
Se conoce como fraude cibernético a aquellas estafas que utilizan la red, para realizar transacciones ilícitas.
CORREO BASURA
También conocido como SPAM, se trata de un mensaje enviado a varios destinatarios que usualmente no lo solicitaron, con fines publicitarios o comerciales. Te invitan a visitar una página o descargar algún archivo que por lo general es un virus que roba la información de tu dispositivo.
¿Cómo evitarlo?
-Instala en tu computadora o dispositivo móvil un buen antivirus.
– No des «clic» o abras vínculos sospechosos.
– Si descargas aplicaciones, realízalo por medio de las tiendas y desarrolladores oficiales.
SMISHING
En este tipo de fraude, te envían mensajes SMS a tu teléfono móvil con la finalidad de que visites una página web fraudulenta. Esto con el fin de obtener tu información bancaria, para realizar transacciones en tu nombre.
PHISHING O ROBO DE IDENTIDAD
Los delincuentes se hacen pasar por una Institución Financiera y envían correos falsos para obtener datos confidenciales como: números de tus tarjetas de crédito, claves, datos de cuentas bancarias, contraseñas, etc.
Si caes en la trampa, con tus datos pueden hacer compras o solicitar créditos a tu nombre, realizar transferencias y hasta vaciar tus cuentas.
También existe el phishing telefónico (vishing), en donde los delincuentes simulan ser empleados de alguna institución y generalmente te convencen al decirte que tus cuentas están registrando cargos irregulares o que requieren alguna información, evita proporcionarles tus datos y llama directamente a la Institución Financiera para corroborar la información.
¿Cómo evitarlo?
Las empresas y bancos nunca te van a solicitar tus datos financieros o números de tarjetas de crédito por teléfono o internet, cuando no seas tú quien inicie una operación.
PHARMING
Consiste en redirigirte a una página de internet falsa mediante ventanas emergentes, para robar tu información.
Suelen mostrar leyendas similares a esta: ¡Felicidades, eres el visitante un millón, haz clic aquí para reclamar tu premio!
¿Cómo evitarlo?
-No des clic a páginas sospechosas o respondas mensajes de correo que te dicen haber ganado un premio, viaje o sorteo, ya que generalmente solicitan antes tus datos personales para otorgarte el supuesto premio.
-Verifica que el sitio en el que navegas cuente con el protocolo de seguridad https://
FRAUDE EN COMERCIO ELECTRÓNICO
Es la compra-venta de bienes y servicios a través de internet. Estas transacciones se pagan con tarjetas de débito y crédito, es por ello que debes poner mucha atención al momento de llevar a cabo tus compras, ya que no existe un contacto directo con el vendedor.
Las modalidades más recurrentes son: la sustracción de datos personales, contraseñas, nombres de usuario o números de tarjetas de crédito que pueden prestarse al robo de identidad.
¿Cómo evitarlo?
-Si vas a comprar por internet, asegúrate de que la dirección del sitio URL comience con “https://”, lo que indica que es un sitio seguro.
-Cuidado con páginas que ofrecen productos demasiado baratos, ya que puede tratarse de algún fraude.
-Revisa las opiniones de otros compradores respecto al vendedor.
-No utilices computadoras o redes públicas al momento de realizar tus compras.
-Guarda todos tus comprobantes de compra para futuras aclaraciones.
EXTORSIÓN EN DOMICILIO
Los delincuentes acuden a tu domicilio y simulan ser empleados de alguna Institución Financiera para conseguir tus datos, generalmente te convencen al decirte que tus cuentas están registrando cargos irregulares o que van a borrar tu historial crediticio.
Si recibes una visita de una persona que te pide tus datos personales o cierta cantidad para limpiar tu historial crediticio, no confíes, evita proporcionar tus datos y llama o acude directamente a la Institución Financiera para corroborar la información.
CLONACIÓN DE TARJETAS CON SKIMMER
Si eres de los que pagan en gasolineras, restaurantes o tiendas con tarjeta de crédito o débito y dejas que se te pierda de vista porque no cuentan con terminal inalámbrica, ¡cuidado!
El skimmer es un dispositivo pequeño y fácil de esconder. Se coloca en la ranura donde se desliza la banda magnética de tu tarjeta. Dejarle a alguien tu tarjeta sin vigilarlo, es como entregarle tu cartera llena de dinero.
¿Cómo evitarlo?
-Solicita que te cobren en tu lugar, si no cuentan con terminal inalámbrica, acude con el empleado hasta donde se encuentre y supervisa cualquier movimiento.
-Recuerda que tu NIP no debe ser fácil de adivinar, evita utilizar fechas de nacimiento, números telefónicos o cualquier dato relacionado con tu identidad.
-Revisar al menos una vez cada 6 meses tu Reporte de Crédito y si identificas algo anormal, notifícalo de inmediato a la Sociedad de Información Crediticia. Pregunta por el servicio de alertas para así saber quién consulta tu historial crediticio.
FRAUDES FINANCIEROS
-CRÉDITOS EXPRÉS
Se trata de aquellas estafas en donde falsas empresas que se hacen pasar por gestoras de crédito, te ofrecen grandes préstamos con mínimos requisitos e inclusive sin consultar tu historial crediticio, y con tasas de interés por debajo de las del mercado.
Usualmente te piden un depósito anticipado, argumentando que son gastos de solicitud y comisión por apertura. Sin embargo, una vez que realizas el depósito, la empresa te informa tiempo después que el crédito no fue aprobado, pero no te devuelven tu dinero, incluso pueden llegar a desaparecer sin dejar rastro.
¿Cómo evitarlo?
-Si necesitas algún financiamiento, checa que la Institución Financiera esté debidamente autorizada.
-Consulta el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) o marca al Centro de Atención Telefónica de la Condusef.
-No realices ningún pago por adelantado.
-Asegúrate de leer detenidamente y comprender todo antes de firmar
-No entregues tus documentos personales o datos bancarios, si no estás seguro de que sea una empresa seria.
-Recuerda que cuando no se trata de una Institución Financiera, la Condusef no puede ayudarte en caso de enfrentar un problema.
PIRAMIDES
Son cadenas de ahorro que ofrecen ganancias elevadas, existen varios tipos como la Flor de la abundancia, Células de Gratitud, Bolas Solidarias, Círculo de la Prosperidad, entre otros. Usan mucho las redes sociales.
Se trata de lo siguiente: quien está en la punta de la pirámide o en el centro de la flor, invita a dos personas que a su vez, reclutan a otras dos y así sucesivamente. La aportación que dan, se entrega a quien está en la cima y el resto de los involucrados va subiendo de nivel con el objetivo de llegar a la cúspide y así poder recibir el dinero.
Sin embargo, llega un momento en que se vuelven insostenibles, ya que es imposible seguir agregando eslabones indefinidamente. Al romperse la cadena, quienes aportaron dinero, ya no lo recuperan.
TANDA
La tanda es un ahorro informal, es muy conocida por la población mexicana, pero no olvides que aunque sea una persona de confianza quien la administra, puede dejarte sin tu dinero en cualquier momento. Más de 15 millones de personas usan esta forma de ahorro.
¿Cómo evitarlo?
-Con el ahorro formal además de que tu dinero está protegido, puedes acceder a otros servicios financieros.


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